Rynek wart ponad 5 mld zł

Rynek pożyczek krótkoterminowych przeżywa swoje złote chwile. Według ekspertów KPMG, Polska posiada jeden z najwyższych w Europie potencjałów do rozwoju alternatywnych sposobów pożyczania pieniędzy. Ich zdaniem to efekt wysokiego oprocentowania i wymagań banków.


 

Węgry, Słowenia, Rumunia, Grecja, Irlandia oraz Polska – to kraje które, w opinii KPMG, charakteryzują się najlepszymi perspektywami rynku pożyczkowego dla sektora pozabankowego. W stworzonym przez firmę doradczą Indeksie Alternatywnego Rynku Pożyczkowego (ALI) nasz kraj z wynikiem 5,8 pkt. (w skali od 0 do 10) zalicza się do ścisłej czołówki jeśli chodzi o środowisko dla rozwoju pozabankowych usług finansowych, jest też jednym z najbardziej obiecujących miejsc w Europie dla firm fintechowych, czyli mających na celu świadczenie usług finansowych przy użyciu oprogramowania i nowoczesnej technologii.


Nawet 25 proc. tych pożyczek udzielanych jest przez Internet lub telefon. W przypadku finansowania o wartości poniżej 1.000 zł udział firm pożyczkowych w rynku sięga nawet 40 proc.! – dodaje Beata Szwankowska, prezes Miloan.


Wg danych BIK z usług sektora pozabankowego korzysta rocznie 1,5 mln osób, natomiast wartość niskokwotowych pożyczek – do 4 tys. złotych – wyniosła w zeszłym roku 10 mld zł, z czego jedna czwarta przypada na firmy oferujące chwilówki. W przypadku finansowania do kwoty 1 tys. zł udział rynkowy „chwilówek” zbliża się do połowy łącznego finansowania banków i firm pożyczkowych!

 

Pożyczki pozabankowe to często jedyna opcja dla grupy ponad miliona osób, nie mających zdolności otrzymania kredytu w bankach, tzw. „wykluczonych finansowo’’. Surowe wymagania, brak pracy „na etat” czy raczkująca własna działalność gospodarcza jest poważną przeszkodą dla uzyskania kredytów bankowych w Polsce. Z jednej strony – dzięki niskiemu wskaźnikowi niespłaconych kredytów, związanemu z wysokimi wymaganiami – polskie banki należą do najsprawniej działających w Europie; z drugiej strony spora grupa osób jest odcięta od możliwości wsparcia się kredytem bankowym.



 

Tymczasem potrzeba usług pożyczkowych jest wielka. Badania przeprowadzone przez Federację Konsumentów dowodzą, że 37 proc. badanych korzysta z pożyczek online na sfinansowanie podstawowych potrzeb, 20 Proc. na spłatę zaległych rat pożyczek, 20 proc. – na koszty leczenia, 18 proc. na spłatę rachunków.

 

– Firmy pożyczkowe coraz intensywniej rywalizują o pozyskanie nowych klientów, a jest o co walczyć – ponad milion Polaków corocznie pożycza pieniądze na bieżące wydatki, wakacje czy prezenty świąteczne. Nawet 25 proc. tych pożyczek udzielanych jest przez Internet lub telefon. W przypadku finansowania o wartości poniżej 1.000 zł udział firm pożyczkowych w rynku sięga nawet 40 proc.! – dodaje Beata Szwankowska, prezes Miloan.

 

Dzięki obecnym tendencjom rynkowym instytucje finansowe oferujące tzw. „chwilówki” coraz mocniej rywalizują o pozyskanie klienta, co bezpośrednio przekłada się na warunki oferowane swoim klientom. Coraz powszechniejszą praktyką przyciągania nowych pożyczkobiorców jest udzielanie pierwszych pożyczek do 30 dni bez opłat prowizyjnych i odsetek – taką ofertę posiada już większość najważniejszych graczy na rynku.


Beata Szwankowska – prezes Miloan Polska


 

Należy jednak zwrócić uwagę na inne czynniki przemawiające za przystępnością takiej formy kredytowania. Jak wynika z raportów BIK, klientami firm pożyczkowych są głównie osoby młode, potrzebujące najczęściej natychmiastowego zastrzyku gotówki. Potwierdzeniem tego jest szczególna popularność chwilówek w okresach świątecznych oraz wakacyjnych. Dlatego klienci zwracają szczególną uwagę na proces ubiegania się o pożyczkę, który powinien być możliwie przejrzysty oraz szybki. Przykładowo Miloan, jeden z czołowych graczy na polskim rynku, stara się o jak najprostsze procedury wypełniania wniosku, oferuje transfer środków już do 15 minut po akceptacji wniosku, a w przypadku jakichkolwiek wątpliwości umożliwia kontakt z infolinią.

 

– Wypełnienie naszego formularza on-line zajmuje zaledwie kilka minut. Wymagany jest jedynie dowód osobisty oraz podanie numeru konta bankowego, a także adresu mailowego. W Miloan nie wymagamy dodatkowych dokumentów, ani zaświadczeń o zarobkach. – mówi Beata Szwankowska, prezes Miloan Polska.
Pożyczki Online to często jedyna opcja dla grupy 7 milionów osób, nie posiadających własnego konta bankowego tzw. ‘’wykluczonych finansowo’’. Według danych NBP ponad 18 proc. dorosłych Polaków nie posiada konta w banku.

 

Według raportu przygotowanego przez Dom Maklerski NWAI w styczniu 2016 roku, na rynku usług pożyczkowych można wyróżnić 3 podstawowe modele działalności – offline’owy – funkcjonujący na zasadzie oddziału oraz online’owy – czyli internetowy.
W związku z rozpowszechnieniem dostępu do internetu, obecnie prawdziwy boom przeżywa drugi model działalności biznesowej firm pożyczkowych – oferty online. Proces przyznawania pożyczki jest bardzo szybki i elastyczny – pieniądze można mieć na koncie nawet w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku, a wszystko odbywa się bez konieczności wychodzenia z domu.

 

Wiarygodność klienta weryfikowana jest w oparciu o dane uzyskane z Biura Informacji Kredytowej czy Krajowego Rejestru Długów. W ten sposób działa m.in. firma Miloan. Polacy za pośrednictwem kanału internetowego pożyczają przeciętnie ok. 1500 – 2000 zł., co stanowi plasuje produkty w segmencie mikropożyczek.